股票、债券、房产与债务：投资怎么运作？

找到存款配置入口

打开 Spend & invest（消费与投资），展开 Ways of living（生活方式），查看 How to invest（如何投资）。不选其他方式，存款就留在银行。更换配置会转移存款；界面提醒，卖出可能产生手续费，某些国家还会对收益征税。反复切换并非没有成本。

有债务时，选择股票并不会借钱投资。21岁时我们的角色欠$3,681，游戏记录明确表示没有可投资的钱，还清债务后才会把存款投入股票。不要以为已经有投资余额，先看债务和财产面板。

比较当前国家提供的选项

以下是菜单标注的平均值，不是经过独立测量的保证收益。搬到其他国家后，可选项目和费用都可能改变。

别把平均收益变成必胜公式

31岁时首次十年股票回顾显示亏损$9,287，并称如果存银行会多约$10K。后来的上涨没有让这项配置变得安全：记录中57岁发生47%暴跌，58岁的年度面板显示股票亏损$357K。该面板净资产为$566,516，低于57岁观察到的$936,310。

同一次低迷也打击了律所业务。因此在这局里，投资和生意收入并没有可靠地相互保护。如果需要钱来扩张、支付家庭开销或退休，就要把需求与可能出现的大幅下跌一起考虑。这是实测结果带来的规划提醒，不是经过验证的最优配置。

分清三种房产相关选项

Buy a home（买房）指角色自己居住的房子；Homes to let（出租房产）指直接持有出租住房；Property fund（房地产基金）则是部分地区提供的存款配置。三者的融资与费用不能混用。

孟加拉国的出租房产要求不借贷款直接买入，马来西亚则允许最多借房价的50%。37岁时，我们买入一套约$71K的出租房产，另付税费及其他成本$2,143。它产生了租金，但估值也会改变；51岁时，租客离开后空置了六个月。检查空置、维护与费用，不要把租金收入一栏当成每年保证到账。自住房按揭则是另一种邀约。

处境改变后重新检查费用

全球指数的说明在孟加拉国显示每年额外费用约1%，马来西亚则是0.5%。沿用原国家的数字，会误判新选择。搬家后先重新打开菜单，查看当前配置、可选替代方案和退出费用，再决定是否调整。本文所有金额与收益都在描述游戏，不是现实投资建议。